現金だけで予算管理する

2026年5月19日 更新 · 約4分で読めます

現金主義の家計管理が、静かに見直されています。コロナ禍で誰もが一気にキャッシュレスへ移りましたが、同じ金額を使うときの「実感」はまるで違います。タッチ決済はほとんど印象に残りませんが、現金を数えて、それが減っていくのを見るのは、はっきりと記憶に残ります。

裁量的な支出（コーヒー、食料品、娯楽）だけ現金にして、固定費は自動引き落としのまま、という人もいます。住宅ローンと公共料金以外はすべて現金、という徹底派もいます。いずれにせよ、銀行連携のいらない記録ツールが合っています——なぜなら、現金主義の目的は「自動化された支出から切り離れること」だからです。

基本のワークフロー

現金で使うカテゴリを決める

どのカテゴリを現金で使うか決めます。よく選ばれるのは：

• 食料品
• 外食・コーヒー
• 娯楽・趣味
• 身だしなみ・衣類
• ガソリン・交通

固定費と家賃は銀行振込・自動引き落としのままに。現金の規律が効くのは、ひと手間が意味を持つ裁量的な支出です。

毎週の引き出し額を計算する

現金で使いたい月の目標額を合計し、それを4で割って週あたりの引き出し額にします。正確を期すなら、その月の週数で割ってもOK。毎週月曜（または自分の週の始めに合うとき）にこの額を引き出します。

コツ：日本の ATM は1,000円・10,000円単位で出るので、その単位に丸めておくとスムーズです。

実際の封筒（任意）

もっと厳密に封筒方式をやりたいなら、本物の封筒を使います。カテゴリ名を書いて、週の引き出し額を封筒に振り分けます。支出はその封筒からだけ。

実際の封筒が面倒なら、使わずに頭の中で管理しても構いません——カテゴリごとの計算はアプリがやってくれます。

現金の支払いはすべて Penno に記録する

現金で使うたびに記録します。金額とカテゴリだけ、手早く。店の名前は、自分にとって重要でなければ飛ばしてOKです。

おすすめは、店を出る前に記録すること。レシートがあってもなくても、取引の記憶が新しいうちに。

毎週、突き合わせる

日曜の夜——手元に残った現金を数えます。Penno を開いて、同じ期間に記録した支出を確認します。この2つはだいたい一致するはずです（引き出した現金 − 記録した支出 = 残った現金）。500〜1,000円以上ずれていたら、何か記録し忘れています。

わかったことをもとに、翌週の引き出し額を調整します。予算が余った？ 引き出しを減らす。オーバーした？ 引き出しを増やす（生活に合わせる）か、低い目標を改めて守るか、どちらかです。

現金 × Penno のコツ

• iOS ショートカットを使う：カフェにいるうちに Siri で「コーヒー700円を記録」。アプリを開くより速いです。
• ざっくり管理なら「現金」カテゴリを作る：細かく分類せず「現金支出4万円」とだけ記録し、頭の中で「これは食費の封筒から」と把握する人もいます。
• 銀行で追うカテゴリと混ぜる：毎月の固定費も予算に入れます（ただし現金としてではなく）。Penno は取引が現金かカードかを問いません。
• 週末の現金補充：「現金の引き出し」を固定費として登録しておけば、毎週の ATM 利用が自動で記録され、数え忘れがなくなります。

なぜこれが銀行連携なしで成り立つのか

現金主義の家計管理は、もともと銀行のためのものではありません。主役は現金です。現金主義のために銀行を記録ツールにつなぐのは矛盾しています——自動化された支出から離れようとしているのに、最も自動化された情報源に再び差し込むことになるからです。

Penno のような手入力ツールは、ここに自然に収まります。紙の家計簿を更新するように、現金の支出を自分で入力する。スマホは、ただの「速いペン」なのです。

よくある質問

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